20年房贷选在第六年提前还款会比较好，理由如下：
若采取的是等额本息还款法，那月供还到了第六年，本金的占比就开始超过利息占比了，如果不在此之前进行提前还款，等到还款后期利息都已经还的差不多了，届时再提前还款也减免不了多少利息，并不划算。
如果采取的是等额本金还款法，利息也是越还越少的，自然也是选在还款中前期进行提前还款操作会更划算，能够减免的利息会多一些。
一个月少还3712.5-3600=112.5元。
房贷利息4.6，意思就是年息为4.6%，那么贷款45万，每年产生利息450000×4.6%=20700元，假如贷款20年，按照本息等额还款，月供是（20700×20+450000）÷（12×20）=3600元。
如果房贷年息4.9%，那么贷款45万，每年产生的利息就是，450000×4.9%=22050元，仍然按贷款20年，按照本息等额还款，月供是，（22050×20+450000）÷（12×20）=3712.5元。