银行信贷是银行通过各种方式向借款人提供贷款的行为。银行信贷是银行的一项主要业务，可以为借款人提供资金支持，帮助其实现融资和扩大业务规模。因此，可以说银行信贷是银行的业务之一，但并不是银行本身。
根据该题所述情况，如果银行信贷员存在违规行为的，投诉（举报人）应向该信贷员所在机构的负责人或其上级机构的主管部门进行反映，反映无果的，可以向当地银保监局进行投诉，要求处理。
银行信贷直营团队模式的优势在于可以直接面对客户，加强了客户关系管理和信任度，提高了信用贷款的放款速度和可靠性。
此外，该模式能够减少信贷中介环节，节约成本和提高银行盈利能力。
但是，该模式需要银行投入更多人力物力，维护团队成员素质和业务水平，而且需解决团队管理和激励问题。